強制升級!為強化國銀及早找出自身缺失的能力,金管會要求9家資產已逾2兆元的國銀,必須在後(109)年8月提出申請,改採風險導向內部稽核制度,被點名的即土銀、合庫、三商銀、兆豐、北富銀、國泰台北汽車借款世華銀與玉山銀等,必須加速升級稽核能力。
金管會規定銀行每年必須對自家所有分行進行一次一般查核、一次專案查核,所費人力物力不低,但若是可以將自家內部稽核「升等」且獲金管會認可者,即可將稽核人力物力放在最需要查核的地方或業務,減少被金管會開罰的機率,首波獲准的是4家外銀如花旗、渣打、匯豐及星展銀,台銀及中信銀則是首波獲准的國銀。
檢查局副局長葉淑媛表示,銀行若能從作業面、風險管理與法遵、內部稽核去強化,能先監督自己,則金管會也會進行差異化金檢,有些銀行可能一年要被金檢一次,但採風險導向內部稽核且作得好的銀行,可能2年、30個月或3年才被金檢一次。
簡單來說,風險導向內部稽核制度就是銀行要有能力,中和當舖自己去評估各分行、各營業單位、台北汽車借款各項業務的風險,哪裡可能會出問題,就加強檢查、調整,減少違法違規,被金管會開罰的可能。
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已獲金管會核准用風險導向內稽的中信銀表示,這有助將內稽資源作最有效配置,經由風險評估結果,按風險等級訂定不同的查核頻率與項目,聚焦在較高風險區塊,也可將以往部分執行例行查核的人力,轉去執行特定主題式專案查核,如增加對海外分行的檢查頻率、強化對風險較高或業務較複雜的專案查核,如防制洗錢與反資恐作業。
中信銀也「空出」部分稽核人力運用在場外監控,經由收集業務或交易資訊進行分析比對,用非現場查核方式確認內部控制是否有異常;透過內部稽核資源更有彈性的配置及更有效的運用,有助提早發現銀行潛在內控缺失,並協助管理層督導缺失改善情形,確保內部控制制度的有效性。
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